Un monto de $865.098 como primera cuota es el dato de partida del nuevo programa de créditos hipotecarios UVA difundido por las autoridades. La cifra corresponde a un préstamo de aproximadamente USD 80.000 a 25 años de plazo, calculado a una tasa máxima de UVA más 7%. A partir de esa cuota inicial, el ingreso neto mínimo del grupo familiar debe ubicarse por encima de $3.460.391 mensuales, dado que el diseño del programa establece que el pago mensual no puede superar el 25% de los ingresos del hogar.

El ejemplo oficial toma como referencia una propiedad valuada en USD 106.667. El crédito financia hasta el 75% de ese valor, equivalente a $120.920.000 o cerca de USD 80.000 al tipo de cambio oficial, mientras que el 25% restante queda a cargo del comprador con recursos propios. La simulación no contempla ese tramo ni los gastos asociados a la escritura, el registro o los impuestos de la operación, por lo que el desembolso inicial efectivo resulta superior al financiamiento otorgado.

Cómo se ajustan las cuotas a lo largo del préstamo

El capital está expresado en UVA, la Unidad de Valor Adquisitivo, que es una unidad de cuenta ajustada por la variación del Coeficiente de Estabilización de Referencia, un índice publicado por el Banco Central de la República Argentina que refleja la evolución de la inflación minorista. En los hechos, eso significa que el monto en pesos de cada cuota se actualiza periódicamente y, por lo tanto, no se mantiene constante durante los 25 años del préstamo. La tasa máxima permitida dentro del esquema es UVA más 7,50%, con un plazo mínimo de devolución de 15 años, y cada banco que participe del programa debe respetar en simultáneo ese techo de tasa, el piso de plazo y el límite de monto equivalente a 150.000 UVA por crédito.

De dónde sale la plata que financiará los préstamos

Los recursos provienen de plazos fijos licitados entre entidades financieras, alimentados con fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES, administrador de los activos del régimen previsional público, por un total de $2 billones. Las licitaciones se realizan en montos de $200.000 millones por tramo, con un tope de 20% por entidad, y ofrecen tasas mínimas de UVA más 2,50% a un año y UVA más 4,50% a cinco años. Una vez constituidos los depósitos, los bancos disponen de 90 días corridos para volcar esos fondos efectivamente a préstamos hipotecarios, que pueden destinarse a compra, construcción, ampliación o refacción de primera vivienda para personas físicas.

• Cuota inicial estimada: $865.098 para un crédito de USD 80.000 a 25 años, a una tasa de UVA más 7%.
• Ingreso familiar neto mínimo requerido: $3.460.391 mensuales, considerando la relación cuota-ingreso del 25%.
• Financiación máxima: 75% del valor de la propiedad, sobre una vivienda tomada como referencia de USD 106.667.
• Tasa tope: UVA más 7,50%, con plazo mínimo de 15 años y tope de 150.000 UVA por crédito.
• Fondos disponibles: $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la ANSES, licitados en plazos fijos en tramos de $200.000 millones.