Son las diez de la mañana y la cola en la sucursal del Banco Provincia del Neuquén en el centro de Centenario ya da vuelta a la esquina. Hay gente con carpetas bajo el brazo, otros con la pantalla del teléfono donde se ve un resumen de tarjeta impago. Vienen a preguntar lo mismo: cuánto les sale unificar todas las deudas que fueron quedando en mora, cuál sería la cuota y si realmente les cierra el número. Yo los miro desde la vereda de enfrente, anotando nombres en una libretita, porque la historia que me trajo hasta acá tiene menos de macroeconomía y más de una vecina que me contó, con la voz un poco quebrada, que hace tres meses no dormía pensando cómo iba a pagar el crédito del electrodoméstico y la cuota del auto al mismo tiempo.

De qué se trata el plan y por qué apareció ahora

El gobierno provincial puso en marcha en agosto el Plan de Alivio Familiar y Recuperación Crediticia y el BPN fue la primera entidad en abrir la adhesión. La idea es directa: cualquier familia neuquina con deudas vencidas en el banco puede consolidarlas en un único préstamo, estirar el plazo hasta cinco años y pagar una cuota que, como máximo, equivalga al 30% de sus ingresos netos mensuales. No es una proyección ni un deseo: ese tope lo verifica el banco al momento de otorgar el crédito, y si los ingresos declarados no alcanzan, la operación no se aprueba en esas condiciones.

Para acceder hay que cumplir dos requisitos bien concretos: tener domicilio real en la provincia del Neuquén y figurar en el BPN con una categoría de deudor distinta de "Normal" según los criterios del Banco Central, lo que en la práctica significa haber caído en mora en algún crédito vigente con esa entidad. El monto máximo por operación es de 50 millones de pesos y el nuevo préstamo cancela de un plumazo la totalidad de la deuda preexistente, incluyendo capital, intereses, comisiones y gastos.

• En pesos: tasa fija del 35% TNA, plazo de hasta 60 meses.
• En UVA: tasa del 5% más ajuste por inflación, plazo de hasta 36 meses.
• En ambos casos la deuda anterior queda totalmente cancelada al momento de la instrumentación.

Los números que muestran por qué el plan prendió tan rápido

En los primeros diez días desde que se habilitó el sistema, el BPN procesó 199 créditos por un total de 2.259 millones de pesos. Si a eso se le suman las líneas propias de reestructuración que el banco ya tenía activas desde enero, el acumulado del año trepa a 4.033 operaciones por 43.295 millones de pesos. Son cifras que, traducidas a la calle, significan algo más simple: familias que estaban ahogadas entre varias cuotas pasaron a tener una sola, con fecha clara y tope respecto del sueldo.

Por qué otros bancos podrían sumarse en las próximas semanas

El esquema no es exclusivo del BPN. Para los bancos y billeteras digitales que decidan adherir, la provincia instrumentó dos incentivos concretos: una reducción del 50% en la alícuota de Ingresos Brutos sobre los intereses de estos préstamos y la exención del Impuesto de Sellos sobre los contratos firmados en el marco del plan. La Dirección Provincial de Rentas ya publicó la reglamentación, de manera que la adhesión de otras entidades quedó formalmente habilitada.

Antes de irme de Centenario me acerco a Mirta, que tiene 53 años y trabaja en el comedor de una escuela. Me cuenta que este mes firmó su refinanciación y que por primera vez en mucho tiempo puede sentarse a la quincena sin que la persiga un mensaje de deuda en el celular. Le pregunto qué sintió cuando le dieron el sí. "Como si me sacaran un peso de encima", me dice, mientras acompaña la frase con una media sonrisa que vale más que cualquier cuadro comparativo. Vuelvo a mirar la cola que sigue creciendo en la vereda del banco y entiendo que, detrás de cada número del parte oficial, hay una historia parecida a la de Mirta que ahora, gracias a este plan, empezó a encontrar una salida concreta.