El mercado de créditos hipotecarios en pesos ajustados por UVA tiene oferta concreta para quienes facturan como monotributistas. Al menos nueve bancos otorgan financiamiento directo a este perfil de solicitante, con condiciones que varían en monto, plazo, porcentaje de cobertura sobre la tasación y tasa de interés. La oferta se completa con otras dos entidades, Galicia y Santander, que no prestan de manera directa al monotributo puro pero sí admiten sumar la facturación del régimen simplificado como ingreso complementario, siempre que el titular tenga también un sueldo en relación de dependencia.

Montos, plazos y cobertura según cada banco

• Banco Hipotecario: financia hasta USD 170.000 a 15 años y cubre el 80% de la tasación.
• Banco Ciudad: llega a USD 248.000 para primera vivienda y a USD 70.000 en otros casos, con plazo de 25 años y cobertura del 70%.
• Brubank: USD 216.000 a 30 años; cubre el 70% en primera vivienda y el 60% en segunda.
• Banco Nación: USD 216.000 a 30 años, con financiación del 75% de la tasación.
• Banco Macro: no fija tope de monto; plazo de 20 años y cobertura que va del 60% al 90% según la edad del solicitante y el valor de la propiedad.
• BBVA: tampoco establece tope; financia el 80% a hasta 30 años.
• Credicoop: hasta USD 141.000 a 20 años; 70% en primera vivienda y 50% en segunda.
• Banco del Sol: sin límite de monto; cobertura del 80% o del 70% según el caso, a 20 años.
• Comafi: hasta USD 246.000 a 20 años, con financiación del 75%.

La mayoría de los bancos fija que la cuota no supere el 25% del ingreso mensual del solicitante, un criterio que busca resguardar la capacidad de pago frente a futuros ajustes por inflación. El Hipotecario es la excepción: aplica un tope más restrictivo, del 20%, lo que reduce el monto máximo que puede endeudarse un mismo perfil.

Tasas: la diferencia la marca la acreditación de haberes

Las tasas siguen una lógica común en el sistema: quien acredita su sueldo o, en este caso, la facturación del monotributo en la misma entidad paga menos. Para los clientes que cumplen esa condición, el rango relevado va del 6,7% nominal anual en Banco Nación al 12% en Brubank. Sin la acreditación, las tasas pueden trepar hasta el 15% en algunos casos. Credicoop aparece con la tasa más baja para clientes con haberes: 7,5%, y 9% sin esa condición.

Galicia y Santander quedan al margen del esquema anterior y ofrecen una modalidad distinta: exigen que el titular tenga un sueldo en relación de dependencia, pero permiten sumar la facturación del monotributo para completar los ingresos requeridos. Ambas financian el 70% del valor de tasación a plazos de hasta 20 años y aplican tasas del 9,5% para quienes acreditan el sueldo en el banco. Se trata de un atajo práctico para una porción del universo monotributista que también trabaja en blanco, aunque deja afuera a quienes facturan exclusivamente por el régimen simplificado.