Morosidad joven: las billeteras virtuales duplican a los bancos en deudas atrasadas

El sistema financiero argentino acumula 5.715.202 personas con deudas morosas, una cifra que equivale al 12% de la población total y que pone en perspectiva la magnitud del problema. Los bancos reúnen 2.468.367 de esos casos; las fintech y billeteras virtuales, 1.533.434; otras emisoras de tarjetas, 1.261.470; y las entidades financieras no bancarias, 804.697. El dato, que surge de un relevamiento del Instituto Argentina Grande, muestra un mapa de incumplimientos donde las plataformas digitales pesan mucho más de lo que su volumen relativo sugiere, sobre todo cuando se analiza el comportamiento de los más jóvenes.

Entre los menores de 30 años, la diferencia se vuelve elocuente. El 19,4% de los jóvenes endeudados tiene al menos una línea impaga con una fintech o billetera virtual, frente al 7,9% que registra atrasos con entidades bancarias. La brecha convierte a ese segmento en el único tramo etario en el que las plataformas digitales superan a los bancos en proporción de clientes con cuotas atrasadas, un fenómeno que los especialistas atribuyen a la combinación de créditos de rápida aprobación, montos chicos y una utilización cotidiana que difumina los límites del gasto.

La mora con fintech cae a medida que sube la edad

El informe desglosa los datos por franja etaria y la tendencia resulta consistente. Entre los 15 y los 20 años se contabilizaron 53.445 casos de mora con plataformas digitales contra 21.669 con bancos. En el tramo de 21 a 35 años, los bancos tomaron la delantera con 905.007 deudores morosos frente a 667.055 de las fintech, una relación de aproximadamente cuatro a tres. Entre los 36 y los 50 años la distancia se ensancha: 922.075 contra 557.217. Y en los mayores de 66 años, la diferencia se profundiza hasta llegar a 189.738 deudores morosos bancarios contra 49.523 de plataformas digitales. La conclusión es directa: a mayor edad, menor presencia relativa de las fintech en la mora, y a menor edad, mayor protagonismo de esas mismas plataformas en los incumplimientos.

El grupo más comprometido en términos absolutos es el de 21 a 35 años, con 2.188.442 personas que registran al menos una deuda impaga en el sistema. En julio pasado, además, el 38,1% de los deudores de entre 15 y 29 años tenía al menos una deuda en mora. La proporción desciende al 31,73% en la franja de 30 a 44 años, al 23,05% entre los 45 y 59, al 16,77% entre los 60 y 74, y al 14,47% en los mayores de 75. La curva muestra que la juventud concentra la mayor intensidad de incumplimiento, incluso cuando los montos individuales suelen ser más bajos que en los tramos superiores.

• 5.715.202 personas con deudas morosas en el sistema financiero, equivalentes al 12% de la población.
• Bancos: 2.468.367 casos. Fintech y billeteras virtuales: 1.533.434. Otras emisoras de tarjetas: 1.261.470. Entidades no bancarias: 804.697.
• 19,4% de los jóvenes endeudados registra mora con fintech, contra 7,9% con bancos.
• 882.173 deudores tienen compromisos transferidos a empresas de cobranza, el 15% de los morosos.
• El 50,6% de quienes renegociaron deudas entre abril y agosto de 2026 permaneció en la misma categoría, y el 30,5% mejoró su situación.

Un indicador adicional agrega presión al cuadro: en julio, 882.173 deudores tenían compromisos transferidos a empresas de cobranza, una cifra en crecimiento sostenido desde mediados de 2025. Esas carteras representan el 9,6% de las líneas de crédito en mora y alcanzan al 15% de los deudores morosos, lo que habla de un deterioro que ya atravesó la instancia de la refinanciación interna y pasó a la órbita de la gestión extrajudicial.

“El problema radica en los ingresos. Se puede refinanciar reiteradamente o hacerlo una sola vez, pero siempre se estará condicionado a la imposibilidad de hacerse cargo del compromiso.”Mariano Almeyda, director del Centro de Estudios para la Ciudad

El Centro de Estudios para la Ciudad analizó la evolución de quienes renegociaron obligaciones entre abril y agosto de 2026 y encontró que el 50,6% permaneció en la misma categoría de morosidad y apenas el 30,5% logró mejorar su situación. La lectura que hacen los especialistas es que, sin una recomposición de los ingresos, la herramienta de la refinanciación pierde eficacia y termina funcionando más como un paliativo contable que como una solución de fondo. La foto final deja una advertencia para los próximos meses: mientras las billeteras virtuales sigan capturando deudores jóvenes con líneas fáciles de obtener, el stock de mora encontrará un piso difícil de perforar, en un escenario donde la restricción principal, como sintetizó Almeyda, no es financiera sino estrictamente salarial.